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Si vous êtes en couple, vous êtes soumis à l’un des régimes juridiques suivants : mariage, pacte civil de solidarité (PACS), concubinage.
En plus des droits et devoirs qui s’y attachent, ces différents statuts emportent des conséquences patrimoniales qui leur sont propres.
Il peut être judicieux de réitérer cette analyse à différents stades de votre existence ou de votre vie de couple, par exemple en cas de séparation, en présence d’enfants poursuivant des études ou encore de départ en retraite, car le patrimoine est affecté par ces évolutions dans le temps.
La famille est aussi le lieu privilégié de conservation et de transmission du patrimoine entre les générations.
La transmission du patrimoine répond à certains objectifs : dynamiser la gestion de son patrimoine, aider un membre de sa famille, procéder à la répartition de ses biens entre ses proches…
De nombreux outils peuvent être utilisés, de manière autonome ou conjuguée dans le but d’optimiser la transmission du patrimoine.
Pour assurer ce « relais intergénérationnel », VAKOA Patrimoine vous propose, par une évaluation de l’ensemble du patrimoine, de choisir les règles les plus appropriées à la situation familiale et patrimoniale des membres de votre famille.
Outre les outils civils, la solution de prévention et de protection la plus performante est l’assurance vie. Elle est dotée d’un régime juridique qui lui est propre.
Malgré un durcissement de la fiscalité applicable aux contrats d’assurance vie ces dernières années, elle reste intéressante aussi bien lors des rachats ou des avances demandés en cours de contrat, que lors du dénouement du contrat en cas de vie ou en cas de décès de l’assuré.
VAKOA Patrimoine vous propose un diagnostic successoral exhaustif et des solutions innovantes pour transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions fiscales et dans le respect de vos objectifs de transmission.
Si vous êtes en couple, vous êtes soumis à l’un des régimes juridiques suivants : mariage, pacte civil de solidarité (PACS), concubinage.
En plus des droits et devoirs qui s’y attachent, ces différents statuts emportent des conséquences patrimoniales qui leur sont propres.
Il peut être judicieux de réitérer cette analyse à différents stades de votre existence ou de votre vie de couple, par exemple en cas de séparation, en présence d’enfants poursuivant des études ou encore de départ en retraite, car le patrimoine est affecté par ces évolutions dans le temps.
La famille est aussi le lieu privilégié de conservation et de transmission du patrimoine entre les générations.
La transmission du patrimoine répond à certains objectifs : dynamiser la gestion de son patrimoine, aider un membre de sa famille, procéder à la répartition de ses biens entre ses proches…
De nombreux outils peuvent être utilisés, de manière autonome ou conjuguée dans le but d’optimiser la transmission du patrimoine.
Pour assurer ce « relais intergénérationnel », VAKOA Patrimoine vous propose, par une évaluation de l’ensemble du patrimoine, de choisir les règles les plus appropriées à la situation familiale et patrimoniale des membres de votre famille.
Outre les outils civils, la solution de prévention et de protection la plus performante est l’assurance vie. Elle est dotée d’un régime juridique qui lui est propre.
Malgré un durcissement de la fiscalité applicable aux contrats d’assurance vie ces dernières années, elle reste intéressante aussi bien lors des rachats ou des avances demandés en cours de contrat, que lors du dénouement du contrat en cas de vie ou en cas de décès de l’assuré.
VAKOA Patrimoine vous propose un diagnostic successoral exhaustif et des solutions innovantes pour transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions fiscales et dans le respect de vos objectifs de transmission.
On oublie que la loi fiscale offre parfois la possibilité de choisir entre différents modes d’imposition de certains revenus, ou de détermination du revenu imposable.
L’étude et la comparaison de ces différentes options peut permettre de réaliser des économies substantielles d’impôt.
Pour les chefs d’entreprises et professions libérales, la stratégie de rémunération est un facteur important à prendre en compte pour limiter la pression fiscale et répondre aux objectifs recherchés.
Il est également possible de diminuer le montant de l’impôt en effectuant certaines dépenses et investissements.
Certaines dépenses à caractère personnel, que l’Etat souhaite, pour des raisons diverses, alléger grâce à des avantages fiscaux, ouvrent droit à des déductions du revenu global ou à des crédits ou réductions d’impôt.
Certains investissements dits « défiscalisants », financiers ou immobiliers, ouvrent droit à des déductions du revenu global ou à des réductions d’impôt.
L’économie réelle d’impôt est cependant liée à votre situation fiscale et peut différer largement de la réduction d’impôt théorique.
VAKOA Patrimoine vous accompagne dans le processus de décision.
La valorisation du patrimoine doit passer par l’utilisation d’outils vous permettant (particuliers ou entreprises) de gérer vos actifs financiers et/ou immobiliers dans un cadre juridique et fiscal approprié.
Nous assurons un suivi régulier de la réalisation de vos objectifs :
VAKOA Patrimoine vous accompagne dans la sélection des vecteurs d’investissements les plus adéquats mais également dans la gestion via une offre innovante et rigoureusement sélectionnée parmi: PEA, PEA PME, gestion de trésorerie pour les sociétés commerciales, gestion de titres vifs, etc.
En collaboration avec des partenaires assureurs en France et au Luxembourg, nous vous proposons une gamme complète de contrats d’assurance vie et de capitalisation: contrats à prédominance immobilière et private equity, gestion pilotée, personnalisée, options de gestion automatiques…
La valorisation du patrimoine doit passer par l’utilisation d’outils vous permettant (particuliers ou entreprises) de gérer vos actifs financiers et/ou immobiliers dans un cadre juridique et fiscal approprié.
Nous assurons un suivi régulier de la réalisation de vos objectifs :
VAKOA Patrimoine vous accompagne dans la sélection des vecteurs d’investissements les plus adéquats mais également dans la gestion via une offre innovante et rigoureusement sélectionnée parmi: PEA, PEA PME, gestion de trésorerie pour les sociétés commerciales, gestion de titres vifs, etc.
En collaboration avec des partenaires assureurs en France et au Luxembourg, nous vous proposons une gamme complète de contrats d’assurance vie et de capitalisation: contrats à prédominance immobilière et private equity, gestion pilotée, personnalisée, options de gestion automatiques…
L’immobilier est l’un des rares vecteurs d’investissements pouvant s’acquérir par l’endettement. Il vous suffit d’une capacité d’endettement pour y avoir accès.
L’utilisation du crédit pour investir dans l’immobilier est une stratégie incontournable.
L’effet de levier est constaté lorsque le rendement de l’investissement est supérieur au coût du financement pour l’acquisition de biens locatifs notamment. Il est encore plus élevé lorsque l’acquisition est adossée à un dispositif fiscal avantageux (déduction/réduction d’impôt sur le revenu ou passif d’impôt sur la fortune immobilière [IFI] par exemple).
VAKOA Patrimoine vous facilitera la prise de décision en mettant à votre disposition son expertise et son offre d’investissements dans l’immobilier en détention directe ou indirecte (sous forme de parts de Sociétés Civiles de Placements Immobiliers SCPI): immeubles d’habitation, bureaux, commerces, d’hôtels ou d’établissement médicaux spécialisés… et partout en Europe.
La notion de retraite est très large et fait appel à des principes fondamentaux, issus d’une longue évolution réglementaire, parmi lesquels le type de régime, par répartition ou capitalisation, les différents niveaux de régimes de retraite, ou les caisses de retraite qui sont fonction de la profession exercée (salariés, travailleurs indépendants, professions libérales ou agricoles, fonctionnaires, etc.).
Le taux de remplacement est le rapport entre la pension de retraite et le dernier revenu d’activité perçu. Il est en moyenne de 75 % en 2020, mais des écarts très importants existent en fonction des statuts professionnels et des niveaux de rémunération.
Nous vous proposons un diagnostic retraite mettant en avant la pension versée lors de votre départ en retraite.
Les outils pré-existants étant souvent peu lisibles et difficilement compréhensibles, VAKOA Patrimoine met à votre disposition son expertise pour les appréhender via une approche globale.
Un objectif majeur : rationaliser en vue d’un dénouement dans les meilleures conditions financières et fiscales.
La notion de retraite est très large et fait appel à des principes fondamentaux, issus d’une longue évolution réglementaire, parmi lesquels le type de régime, par répartition ou capitalisation, les différents niveaux de régimes de retraite, ou les caisses de retraite qui sont fonction de la profession exercée (salariés, travailleurs indépendants, professions libérales ou agricoles, fonctionnaires, etc.).
Le taux de remplacement est le rapport entre la pension de retraite et le dernier revenu d’activité perçu. Il est en moyenne de 75 % en 2020, mais des écarts très importants existent en fonction des statuts professionnels et des niveaux de rémunération.
Nous vous proposons un diagnostic retraite mettant en avant la pension versée lors de votre départ en retraite.
Les outils pré-existants étant souvent peu lisibles et difficilement compréhensibles, VAKOA Patrimoine met à votre disposition son expertise pour les appréhender via une approche globale.
Un objectif majeur : rationaliser en vue d’un dénouement dans les meilleures conditions financières et fiscales.
Conformément au règlement sur la publication d’informations en matière de durabilité dans le secteur des services financiers (SFDR), nous vous informons que dans le cadre de nos conseils en matière de produits d’investissement basés sur l’assurance, nous évaluons, en plus des risques financiers pertinents, les risques de durabilité pertinents, dans la mesure où cette information est disponible pour les produits conseillés.
Plus précisément, cela signifie que nous évaluons les événements environnementaux, sociaux ou de gouvernance (ESG) qui, s’ils se produisent, pourraient avoir un impact négatif important sur la valeur de l’investissement.
En particulier, VAKOA Patrimoine identifie les principaux risques de durabilité sur lesquels il concentre ses efforts et ses moyens pour déployer sa stratégie d’investissement responsable. Celle-ci se décline opérationnellement à travers la politique d’engagement actionnarial, la politique d’exclusion et la sélection des investissements sur la base de critères ESG.
La politique d’intégration des risques de durabilité dans les décisions d’investissement s’applique à l’ensemble des supports en points et en euro des compagnies d’assurance partenaire du cabinet VAKOA Patrimoine.
Conformément au règlement SFDR, dans nos conseils concernant les produits d’investissement basés sur l’assurance, nous évaluons les principales incidences en matière de durabilité comme suit :
Pour plus de détails concernant les incidences négatives en matière de durabilité, nous vous invitons également à lire les informations communiquées par les fournisseurs des produits.
Le concept et les règles relatifs aux risques et aux facteurs de durabilité et aux principales incidences négatives dans la législation européenne et nationale sont encore incomplets et continueront d’évoluer au cours des prochains mois et années. Des orientations supplémentaires de la part des autorités sont également attendues en ce qui concerne les informations à fournir en matière de durabilité.
Lorsque des nouvelles mesures entreront en vigueur et que les orientations réglementaires seront disponibles, nous adapterons notre approche et vous fournirons davantage d’informations sur notre politique d’intégration des risques et de prise en compte des incidences négatives en matière de durabilité dans nos conseils et nos pratiques.
Un rendez-vous d’expertise en vue d’effectuer l’analyse et le diagnostic global de votre situation patrimoniale actuelle
Définir avec vous des objectifs patrimoniaux réalistes et les actualiser au fil de l’eau
Un suivi permanent de la stratégie adoptée afin de s’adapter à l’environnement juridique et fiscal et de tenir compte de l’évolution de vos objectifs
35 bis rue de la Justice 45140 INGRE
gilles.baret@vakoa-patrimoine.com
06 06 76 93 17
aurelien.carre@vakoa-patrimoine.com
06 76 49 48 53